Risc de concentrare
Analizăm dacă o proporție excesivă din capital este expusă unui singur sector, unei singure monede sau unui singur activ — imobil, afacere de familie sau instrument financiar.
Management Risc
Riscul pe care nu-l vedeți este cel mai periculos
Evaluăm sistematic expunerile ascunse din portofoliul dumneavoastră și proiectăm straturi de protecție durabile.
Ce înseamnă managementul riscului patrimonial în practică
Nu vorbim despre diversificarea clasică a unui portofoliu de acțiuni. Vorbim despre harta completă a expunerilor unui patrimoniu complex.
Managementul riscului patrimonial privat este mult mai larg decât volatilitatea unui portofoliu de instrumente financiare. Include riscul de concentrare în active imobiliare, riscul operațional al afacerilor deținute, expunerile în valute secundare, riscul juridic din structuri de deținere neclare și, nu în ultimul rând, riscul de succesiune în absența unui plan explicit. La Constantin & Constantin, procesul de evaluare a riscului durează între patru și opt săptămâni și produce o hartă detaliată a expunerilor, cu prioritizare clară și recomandări acționabile. Nu oferim soluții generice — fiecare evaluare este specifică realității patrimoniale a clientului.
Tipuri de risc pe care le analizăm
Acoperim expunerile care rămân, de obicei, în afara radarului consultanților generaliști.
Risc juridic și structural
Identificăm structuri de deținere ambigui, contracte cu clauze dezavantajoase și expuneri la răspundere personală care pot erodara patrimoniul în cazul unui litigiu.
Risc de succesiune
Evaluăm scenariile de transmitere a patrimoniului în absența unui plan succesoral clar, inclusiv impactul fiscal al diferitelor structuri de moștenire în România și în UE.
Risc valutar și geopolitic
Cartografiem expunerile la fluctuații ale cursului leu-euro și a altor monede relevante, precum și sensibilitățile la modificări de politică fiscală sau reglementare europeană.
Cum arată procesul nostru de lucru
Patru etape clare, de la prima discuție până la planul de acțiune.
Primul pas este o consultație confidențială de două ore în care colectăm o imagine de ansamblu a patrimoniului — fără a solicita documente sensibile înainte de semnarea unui acord de confidențialitate. Urmează o fază de analiză documentară în care examinăm actele de deținere, structurile corporative și orice polițe de asigurare existente. Pe baza acestora, elaborăm harta riscurilor și o prezentăm clientului în format narativ, nu doar numeric. Ultima etapă este planul de acțiune: ce se poate rezolva imediat, ce necesită intervenție juridică și ce trebuie monitorizat pe termen lung. Clientul primește un document structurat pe care îl poate folosi și cu alți consilieri.
„Credeam că portofoliul nostru este bine diversificat. După analiza Constantin & Constantin, am realizat că 70% din valoarea netă era concentrată în două proprietăți comerciale din același cartier. A fost o revelație inconfortabilă, dar necesară — am acționat imediat.”
Radu Ionescu, investitor imobiliar, Sibiu
Știți cu exactitate unde sunt expunerile dumneavoastră?
O evaluare de risc completă durează patru până la opt săptămâni și produce un plan de acțiune concret.