Asigurare de Viață cu Componentă Investițională
Polițe de tip whole-life sau endowment care combină protecția în caz de deces cu acumularea disciplinată de capital în instrumente cu profil conservator sau echilibrat.
Soluții de Asigurare
Asigurarea potrivită nu este un cost — este un strat de protecție
Selectăm și structurăm soluții de asigurare calibrate la realitatea patrimonială și la orizontul de timp al fiecărui client.
Cum evaluăm o soluție de asigurare în contextul protecției capitalului
Nu orice poliță de asigurare serveşte unui obiectiv patrimonial. Criteriile de selecție contează enorm.
Piața română de asigurări oferă o gamă largă de produse, dar puține dintre ele sunt proiectate cu adevărat pentru protecția patrimoniului pe termen lung. La Constantin & Constantin, analizăm soluțiile de asigurare strict prin prisma a trei criterii: soliditatea financiară a asigurătorului pe un orizont de 20-30 de ani, flexibilitatea structurală a poliței în raport cu modificările legislative și fiscale anticipate, și compatibilitatea cu structura patrimonială mai largă a clientului. Recomandăm exclusiv produse de la asigurători reglementați în România sau în state membre UE, cu rating validat și situații financiare publice verificabile.
Categorii de soluții pe care le analizăm
Fiecare categorie servește unui obiectiv distinct de protecție sau de acumulare structurată.
Soluții Unit-Linked
Produse cu componenta investițională în fonduri de plasament, recomandate clienților cu orizont lung și toleranță la variabilitate, integrate în strategia globală de alocare a activelor.
Protecția Venitului
Polițe de invaliditate temporară sau permanentă și asigurări de sănătate cu sume semnificative, destinate profesioniștilor și antreprenorilor al căror patrimoniu depinde de capacitatea de muncă.
Învelișuri de Asigurare pentru Active Specifice
Structurarea asigurării unor active cu valoare ridicată — colecții, proprietăți de patrimoniu, participații în companii private — în soluții personalizate negociate direct cu asigurătorul.
Ce rezultate poate și ce nu poate garanta o soluție de asigurare
Claritatea despre limitele produselor este un principiu de bază al consilierii noastre.
O poliță de asigurare bine selectată oferă protecție contractuală certă în scenariile pentru care a fost proiectată — nu mai mult. Nu există produse de asigurare care să elimine riscul de piață al componentei investiționale sau care să garanteze randamente nominale fixe pe 30 de ani în condițiile actuale ale pieței europene. Explicăm fiecare produs recomandat în termeni simpli, inclusiv scenariile nefavorabile și costurile de ieșire anticipată. Clientul trebuie să înțeleagă ce cumpără înainte de a semna — acesta este un angajament non-negociabil al echipei noastre.
„Aveam o poliță unit-linked contractată în urmă cu opt ani pe care nu o înțelegeam deloc. Constantin & Constantin au analizat-o, mi-au explicat costurile reale și mi-au arătat de ce nu se potrivea cu obiectivele mele actuale. Am restructurat totul — acum știu exact ce am și de ce.”
Cristina Popa, arhitectă, Sibiu
Polițele dumneavoastră actuale sunt corecte pentru obiectivele patrimoniale de astăzi?
Solicitați o analiză independentă a soluțiilor de asigurare existente și aflați dacă acestea mai servesc intereselor dumneavoastră pe termen lung.