Consiliere Patrimonială
Consultanță patrimonială independentă pentru alocarea activelor, planificarea succesorală și optimizarea structurii de deținere.
Nu primim comisioane de la bănci, asigurători sau administratori de fonduri. Onorariul nostru vine exclusiv de la client.
Conflictul de interese este endemic în industria consultanței financiare: mulți consilieri sunt, în realitate, vânzători de produse al căror venit depinde de produsele recomandate. Constantin & Constantin funcționează exclusiv pe bază de onorariu plătit direct de client — nu primim retrocesiuni, comisioane sau alte beneficii de la furnizorii de produse financiare. Aceasta înseamnă că recomandările noastre sunt aliniate integral cu interesele dumneavoastră pe termen lung, nu cu agenda comercială a unui terț. Modelul fee-only este standard în piețele financiare mature din Europa de Vest; îl aplicăm consecvent din 2008 în România.
Lucrăm pe patru domenii principale, cu posibilitatea de a implica specialiști externi atunci când complexitatea o impune.
Construim sau revizuim strategia de alocare a patrimoniului între clase de active — imobiliare, instrumente financiare, lichidități, active alternative — în funcție de orizontul de timp și de necesitățile de flux de numerar.
Elaborăm scenarii de transmitere a patrimoniului și identificăm instrumentele juridice adecvate, colaborând cu notari și avocați specializați în dreptul succesoral român și european.
Analizăm structura actuală de deținere a activelor și recomandăm modificări menite să reducă expunerile la risc și să simplifice transmiterea, fără a compromite eficiența operațională.
Clienții cu mandat de monitorizare primesc rapoarte trimestriale privind evoluția patrimoniului, alertele de risc identificate și recomandările de ajustare în contextul modificărilor de piață sau legislative.
O relație de consiliere sinceră presupune claritate și despre ceea ce nu intră în scopul serviciului.
Nu administrăm bani în mod discreționar — nu avem mandat de administrare de portofoliu și nu executăm tranzacții în contul clientului. Nu oferim prognoze de piață sau recomandări de tranzacționare pe termen scurt. Nu suntem o firmă de contabilitate sau de audit fiscal, deși colaborăm cu parteneri în aceste domenii. Serviciul nostru este de consiliere strategică: analizăm, recomandăm, coordonăm implementarea, dar decizia finală și execuția aparțin întotdeauna clientului și echipei sale de specialiști. Aceasta asigură că responsabilitatea rămâne clară și că dumneavoastră rămâneți în control.
„Am apreciat enorm că, la prima întâlnire, ni s-a spus explicit ce nu pot face pentru noi. Mulți consultanți promit orice. Aici am primit un tablou complet al serviciului — inclusiv unde se termina competența lor și unde trebuia să implic alți specialiști. Relația de lucru a funcționat tocmai din cauza acestei onestități.”
George Neamțu, director financiar, Sibiu
O primă consultație de evaluare durează 90 de minute și vă oferă o imagine clară a priorităților patrimoniale pentru următorii zece ani.